Bankalarda Yeni Dönem Resmen Başladı: Para Çekmek İçin Bu Şart Zorunlu Oldu

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan "Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği'nde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ", Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında hayata geçirilen düzenleme, uzaktan kimlik doğrulamasıyla banka hesabı açan yabancı uyruklu gerçek kişilere yönelik yeni güvenlik tedbirleri içeriyor.

Yeni uygulamayla birlikte, uzaktan müşteri edinimi sürecinde kimlik doğrulama standartları sıkılaştırılırken, adres bilgilerinin belirlenen süre içerisinde resmi belgelerle doğrulanması zorunlu hale getirildi. Şartların yerine getirilmemesi halinde ise hesap sahipleri nakit çekim ve para transferi gibi bazı bankacılık işlemlerini gerçekleştiremeyecek.

Yeni Düzenleme Kimleri Kapsıyor?

Yayımlanan tebliğ, Türkiye'de uzaktan kimlik doğrulama yöntemiyle banka hesabı açan yabancı uyruklu gerçek kişileri kapsıyor. Düzenleme, Türk vatandaşlarını değil, yalnızca yabancı uyruklu bireylerin dijital ortamda banka müşterisi olma süreçlerini ilgilendiriyor.

Buna göre yabancı uyruklu kişiler, uzaktan hesap açılışı sırasında Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun ve yakın alan iletişimi (NFC) özelliği bulunan pasaportlarını kullanarak kimlik doğrulaması yapacak. Süreç, özel eğitim almış banka personeli tarafından görüntülü görüşme yöntemiyle tamamlanacak.

Adres Teyidi Yapmayanlar Para Çekemeyecek

Yeni düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinden biri adres doğrulama zorunluluğu oldu.

Uzaktan kimlik doğrulamasıyla banka hesabı açan yabancı uyruklu kişilerin, hesap açılışından itibaren en geç üç ay içinde adres bilgilerini resmi belgelerle doğrulaması gerekecek.

Adres doğrulaması yapılıncaya kadar;

• Nakit çekim işlemleri,
• Para transferleri

gerçekleştirilemeyecek.

Adres teyidi için yerleşim yeri belgesi, son üç aya ait elektrik, su veya doğal gaz faturası ya da kamu kurumlarınca düzenlenen resmi belgeler kullanılabilecek.

Kimlik Doğrulama Sürecinde Yeni Güvenlik Önlemleri

Yeni sistemde pasaport üzerindeki bilgiler ile pasaport çipinde yer alan veriler, NFC teknolojisi kullanılarak karşılaştırılacak. Bilgilerin doğrulanamaması halinde uzaktan müşteri edinim süreci tamamlanmayacak ve hesap açılamayacak.

Ayrıca görüntülü görüşme sırasında müşterinin yüz görüntüsü ile kimlik bilgileri kayıt altına alınarak güvenlik kontrolleri gerçekleştirilecek.

Para Transferlerinde de Yeni Sınırlamalar Getirildi

Tebliğ kapsamında hesap hareketlerine ilişkin de yeni kurallar uygulanacak.

Buna göre uzaktan kimlik doğrulamasıyla açılan hesaba yalnızca müşterinin kendi adına kayıtlı başka bir banka hesabından para gönderilebilecek. Aynı şekilde yurt dışına yapılacak para transferleri de sadece kişinin kendi adına kayıtlı hesaplara gerçekleştirilebilecek.

Kimlik doğrulama aşamasında ise müşterinin kendi adına kayıtlı banka hesabı veya kredi kartı üzerinden işlem yapılması şartı aranacak.

Riskli Ülkeler İçin İlave Tedbirler Uygulanacak

Yeni düzenlemeyle birlikte bankalar ve diğer yükümlü kuruluşlar, riskli olarak değerlendirilen ülkelerin vatandaşlarını uzaktan kimlik doğrulama yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek.

Bunun yanında finans kuruluşlarının risk değerlendirmesi yapması, güvenlik prosedürleri oluşturması ve uygulanan tedbirler hakkında Mali Suçları Araştırma Kurulu'na (MASAK) düzenli bildirimde bulunması zorunlu hale getirildi.

Ayrıca müşteri kabulüne ilişkin istatistiki veriler de üçer aylık dönemler halinde MASAK'a iletilecek. Düzenleme ile dijital bankacılık süreçlerinde güvenliğin artırılması ve mali suçlarla mücadelenin daha etkin yürütülmesi hedefleniyor.