Para Çekme ve Para Transferi İşlemlerinde Yeni Şartlar Başladı

Bankacılık işlemlerinde güvenliği artırmaya yönelik yeni düzenleme Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan değişiklikle, özellikle uzaktan müşteri edinimi yoluyla banka hesabı açan yabancı uyruklu gerçek kişilere yönelik kimlik doğrulama ve adres teyidi süreçleri yeniden düzenlendi. Düzenleme kapsamında para çekme, para transferi ve hesap açılışına ilişkin yeni güvenlik kriterleri uygulanacak.

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan düzenleme, suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanıyla mücadelede finans kuruluşlarının yükümlülüklerini artırırken, uzaktan hesap açılışında kullanılan kimlik doğrulama yöntemlerini de daha kapsamlı hale getiriyor.

MASAK Düzenlemesiyle Hangi Kurallar Değişti?

Yeni tebliğ kapsamında uzaktan kimlik doğrulaması süreçlerinde ilave güvenlik önlemleri getirildi. Finans kuruluşları, müşteri kabulü sırasında daha ayrıntılı risk değerlendirmesi yapmak ve kimlik doğrulama adımlarını daha sıkı şekilde uygulamakla yükümlü olacak.

Böylece dijital kanallar üzerinden açılan hesaplarda kimlik sahteciliği ve mali suç risklerinin azaltılması hedefleniyor.

Uzaktan Hesap Açılışında Yeni Kimlik Doğrulama Şartı

Düzenlemeye göre Türkiye'de uzaktan müşteri olacak yabancı uyruklu kişiler, yalnızca Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun çipli pasaportlarla kimlik doğrulaması yapabilecek.

Kimlik doğrulama sürecinde;

• Görüntülü görüşme gerçekleştirilecek.
• Pasaport üzerindeki bilgiler ile çip verileri NFC (Yakın Alan İletişimi) teknolojisi kullanılarak karşılaştırılacak.
• Bilgilerin uyuşmaması halinde uzaktan hesap açılışı tamamlanamayacak.

Bu uygulamayla dijital bankacılık işlemlerinde güvenliğin artırılması amaçlanıyor.

Adres Teyidi Yapılmadan Para Çekilemeyecek

Yeni düzenlemenin en dikkat çeken maddelerinden biri adres doğrulama zorunluluğu oldu.

Uzaktan kimlik doğrulamasıyla banka hesabı açan yabancı uyruklu kişilerin, hesap açılışında beyan ettikleri adresi en geç üç ay içinde resmi belgelerle doğrulaması gerekecek.

Adres teyidi tamamlanıncaya kadar;

• Nakit çekim işlemleri,
• Para transferleri

gerçekleştirilemeyecek.

Adres doğrulaması için ikametgâh belgesi, son üç aya ait elektrik, su veya doğal gaz faturası ya da kamu kurumlarınca düzenlenen resmi belgeler kullanılabilecek.

Para Transferlerinde Yeni Sınırlamalar Getirildi

Tebliğ kapsamında uzaktan açılan hesaplara ilişkin para transferi işlemlerinde de yeni kurallar uygulanacak.

Buna göre, hesaba yalnızca müşterinin kendi adına kayıtlı banka hesabından para gönderilebilecek. Yurt dışına yapılacak para transferleri de yine yalnızca hesap sahibinin kendi adına kayıtlı hesaplara gerçekleştirilebilecek.

Ayrıca kimlik doğrulama sürecinin tamamlanabilmesi için kişinin kendi adına kayıtlı banka hesabı veya kredi kartı üzerinden doğrulama işlemi yapılması şartı aranacak.

Riskli Ülkeler ve MASAK Bildirimleri

Yeni düzenlemeyle birlikte bankalar, riskli olarak değerlendirilen ülkelerin vatandaşlarını uzaktan kimlik doğrulama yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek.

Öte yandan finans kuruluşları, müşteri kabul süreçlerinde uyguladıkları güvenlik prosedürlerini bir ay içinde MASAK'a bildirecek. Ayrıca müşteri kabulüne ilişkin istatistiki veriler de üçer aylık dönemler halinde düzenli olarak MASAK'a iletilecek.

Bunun yanında pasaportla hesap açan kişilerin daha sonra Türk vatandaşlığı kazanması veya Türkiye'de vergi mükellefi olması durumunda sistem kayıtları güncellenerek ilgili bilgiler finans kuruluşlarının kayıtlarına işlenecek.

Yeni düzenleme ile birlikte dijital bankacılık işlemlerinde güvenliğin artırılması, kimlik doğrulama süreçlerinin güçlendirilmesi ve mali suçlarla mücadelenin daha etkin yürütülmesi hedefleniyor.