Yozgatlılar da dahil... Bireysel emeklilikte katkı payında oranlar değişti

"Yüksek enflasyon döneminde tasarruf sağlamak mümkün mü? Hangi yatırım aracı daha mantıklı?" soruları, özellikle BES'e geçmeyi düşünenlerin zihninde dolaşıyor. Ancak önemli olan, seçilen tasarruf aracının getirisinin enflasyona karşı direnç göstermesidir. BES, bu bağlamda öne çıkan bir seçenek olarak öne çıkıyor. Özellikle 2023 yılında elde ettiği yüksek getiriyle dikkat çeken BES, katılımcıların birikimlerini enflasyonun üzerinde değerlendirmesine olanak tanıdı.

2023 yılında BES'in ortalama getirisi yüzde 70'e yaklaştı. Bu, yıllık enflasyonun yüzde 64.7 olarak açıklandığı göz önüne alındığında, BES'in enflasyonun 5.3 puan üzerinde bir getiri sağladığı anlamına geliyor. Böylece, BES katılımcılarının birikimleri enflasyon karşısında değer kaybetmek yerine artış gösterdi.

BES'te birikimlerini faizli emeklilik fonlarında değerlendirenler yüzde 67'ye yakın, faizsiz fonlarda değerlendirenler ise yüzde 77 getiri elde etti. Geçen yıl faizsiz fonları tercih edenler, enflasyonun 10 puan üzerinde reel getiri elde etmiş oldu.

Farklı Yatırım Araçları Karşılaştırması

Diğer yatırım araçlarının 2023 getirilerine göz attığımızda, BES'in avantajları daha belirgin hale geliyor. Mevduat faizini tercih edenler yüzde 28.5 ile enflasyonun 36 puan altında getiri elde ederken, hisse senedine yatırım yapanlar yüzde 36.39 getiri sağladı. Ancak bu getiri, enflasyonun 28 puan altında kaldı. Dolar yatırımı yapanlar ise yüzde 57 getiri elde etti, ancak enflasyonun 7.3 puan altında kaldı.

Tek dikkate değer istisna ise yüzde 81 getiri ile altın oldu. Altına yatırım yapanlar, birikimlerini enflasyonun üzerinde değerlendirerek yüksek bir getiri elde etti. Bu durum, geçen yıl BES ve altının dışındaki yatırım araçlarını tercih edenlerin birikimlerinin enflasyon karşısında eridiğini gösteriyor.

Devlet Desteğindeki Fonlarda Değerlendirme

BES'te devlet katkısını içeren fonların getirileriyle ilgili ise katılımcılar şikayetçi. 2023 yılında devlet katkısının değerlendirildiği fonların getirileri yüzde 34.5 civarında kaldı. Bu, enflasyonun 30 puan altında bir getiri anlamına geliyor. Bu noktada, devlet katkısının değerlendirildiği fonlarda revizyon ihtiyacı olduğu görüşü dile getirilmektedir.

BES, son yıllarda sürekli olarak enflasyonun üzerinde ve yüksek getiriler sağlamıştır. Fon bazında incelendiğinde ise altın fonunun öne çıktığı, diğer bazı fonların enflasyonla benzer getirileri sağladığı görülmektedir. Bu nedenle, BES katılımcılarının hangi dönemde hangi yatırım fonunu tercih edecekleri konusunda dikkatli olmaları önemlidir. Güncel piyasa koşullarına göre hisse tercihlerini değiştirenler, BES'ten yüksek getiriler elde edebilirler.

Sonuç olarak, BES'in bireysel altın almaktan, hisse senedine yatırım yapmaktan veya dolar almaktan çok daha yüksek getiriler sağladığı görülmektedir. Yüzde 30'luk devlet katkısı da bu avantajı daha da artırmaktadır.