Türkiye genelinde yaklaşık 39 milyon kredi kartı kullanıcısını doğrudan ilgilendiren yeni faiz düzenlemesi 1 Ağustos 2025 itibarıyla yürürlüğe girdi. Bu değişiklikle birlikte kredi kartı borçlarını asgari düzeyde ödeyen, nakit avans kullanan veya artı para hesabından yararlanan vatandaşlar daha düşük faiz oranlarıyla borçlarını yönetebilecek. Ancak finans uzmanları, düşen faiz oranlarına rağmen toplam maliyetlerin hala yüksek olduğuna dikkat çekiyor.
Yapılan düzenlemeyle kredi kartı dönem borçlarında uygulanan akdi faiz oranı 0,25 puan indirildi. Buna göre, 25 bin TL altındaki borçlar için akdi faiz yüzde 3,50 olarak uygulanırken, 150 bin TL üzerindeki borçlarda bu oran yüzde 4,50’ye kadar çıkıyor. Gecikme faizi ise yüzde 3,80 ile 4,80 arasında değişiyor.
Örneğin 50 bin TL dönem borcu olan bir kullanıcı sadece 20 bin TL’lik asgari tutarı öderse kalan 30 bin TL borç için uygulanacak yüzde 4 gecikme faiziyle 1.200 TL faiz oluşuyor. Buna yüzde 15 Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) ve yüzde 15 Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) eklendiğinde toplam maliyet 1.560 TL’ye yükseliyor. Bu durumda kullanıcının ödemesi gereken toplam borç 31.560 TL oluyor. Eğer hiç ödeme yapılmazsa, faiz ve vergi yüküyle birlikte toplam maliyet 2.678 TL’ye kadar çıkabiliyor.
Kredili mevduat hesaplarında (KMH) da faiz oranı yüzde 5’ten yüzde 4,75’e, gecikme faizi ise yüzde 5,30’dan yüzde 5,05’e düşürüldü. Ancak faizlerin yanı sıra vergi ve fon kesintileriyle birlikte toplam maliyet aylık bazda yüzde 6,2 seviyesine ulaşıyor. Örneğin, 40 bin TL artı para kullanan bir kişinin 30 gün sonunda karşılaşacağı maliyet 1.900 TL faiz ve 570 TL vergiyle birlikte toplamda 42.470 TL’ye çıkıyor.
Yeni düzenleme kapsamında kredi kartlarında taksitli nakit avans üst limiti 25 bin TL olarak kalırken en fazla üç taksit yapılabiliyor. Ancak artı para hesaplarında 12 aya kadar vadeli taksitlendirme imkânı sunuluyor. Bu kapsamda, 100 bin TL artı para kullanan bir kişi önceki sistemde 6.500 TL maliyetle karşılaşırken yeni oranlarla birlikte bu tutar 6.175 TL’ye geriliyor. 12 ay sonunda toplam geri ödeme 144.500 TL olarak hesaplanırken, kullanıcı yaklaşık 2.581 TL avantaj elde ediyor.
Finans uzmanları, faiz indirimine rağmen kredi kartı borçlarının zamanında ödenmemesi halinde maliyetlerin hızla arttığını vurguluyor. Ayrıca, üç kez üst üste asgari ödeme yapılmaması durumunda kartların nakit kullanım özelliği kapatılıyor. Aynı şekilde, üst üste üç kez hiç ödeme yapılmadığında kart tamamen kullanıma kapatılıyor.
Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’nin verilerine göre Mayıs 2025 itibarıyla 30,7 milyon kişi artı para hesabı kullandı. Toplam kullanım 581 milyar TL’ye ulaşırken kişi başına düşen ortalama KMH borcu 19 bin TL seviyesinde. Kredi kartı borçlarında ise kişi başına ortalama yük 58 bin TL olarak hesaplanıyor.
