MASAK'tan Yeni Düzenleme: Para Transferi ve Hesap Açılışında Kurallar Değişti

Bankacılık işlemlerinde yeni dönem başladı

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından hazırlanan ve Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren yeni düzenleme, finansal işlemlerde güvenliği artırmayı ve suç gelirlerinin aklanmasının önüne geçmeyi amaçlıyor.

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından uygulamaya alınan tebliğ kapsamında, uzaktan müşteri edinimi süreçleri yeniden şekillendirilirken, kimlik doğrulama, adres teyidi ve para transferi işlemlerine ilişkin yeni kurallar getirildi.

Düzenleme ile birlikte hem bankalar hem de finansal kuruluşlar için müşteri kabul süreçlerinde daha sıkı denetim mekanizmaları uygulanacak.

Adres doğrulaması yapılmadan işlem gerçekleştirilemeyecek

Yeni uygulamanın en dikkat çeken başlıklarından biri, uzaktan kimlik doğrulaması sırasında beyan edilen adres bilgilerinin resmi belgelerle doğrulanmasının zorunlu hale getirilmesi oldu.

Buna göre, müşterilerin uzaktan hesap açılışı sırasında bildirdiği adres bilgileri en geç üç ay içerisinde ikametgah belgesi, elektrik, su veya doğalgaz faturası gibi resmi evraklarla doğrulanacak.

Belirlenen süre içerisinde adres doğrulama işlemini tamamlamayan kullanıcıların hesaplarında para çekme ve para transferi işlemleri gerçekleştirilemeyecek. Böylece sahte kimlik ve yanıltıcı adres bilgileriyle açılan hesapların önüne geçilmesi hedefleniyor.

Yabancı uyruklular için hesap açılışı yeniden düzenlendi

Tebliğ kapsamında Türk vatandaşı olmayan kişilerin uzaktan müşteri olma süreçlerinde de yeni kriterler uygulanacak.

Buna göre yabancı uyruklu kişilerin uzaktan hesap açabilmesi için yalnızca çipli pasaport kullanması gerekecek. Ayrıca pasaportların Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun olması şartı aranacak.

Kimlik doğrulama sürecinde görüntülü görüşme yapılırken, pasaport çipinde yer alan bilgiler NFC teknolojisi aracılığıyla fiziksel belgeyle karşılaştırılacak. Bilgilerin uyuşmaması halinde hesap açılışı gerçekleştirilmeyecek.

Para transferlerine yeni sınırlamalar getirildi

Yeni düzenleme kapsamında uzaktan açılan hesaplarda gerçekleştirilecek para hareketleri de belirli kurallara bağlandı.

Buna göre bu hesaplara yalnızca hesap sahibinin kendi adına yurt dışında bulunan banka hesaplarından para transferi yapılabilecek. Aynı şekilde hesaplardan yapılacak para çıkışları da yine kişinin kendi adına kayıtlı hesaplarla sınırlandırılacak.

Ayrıca kimlik doğrulama sürecinin tamamlanabilmesi için müşterinin kendi adına kayıtlı mevcut banka hesabı veya kredi kartı üzerinden doğrulama işlemi gerçekleştirmesi zorunlu tutuldu.

Riskli ülke vatandaşlarına uzaktan hesap açılışı yapılamayacak

MASAK'ın yeni düzenlemesiyle birlikte bankalara önemli sorumluluklar da yüklendi.

Riskli ülke kategorisinde değerlendirilen ülkelerin vatandaşları, uzaktan kimlik doğrulama yöntemiyle müşteri olarak kabul edilemeyecek. Bu kapsamda bankalar, müşteri edinim süreçlerinde daha detaylı kontroller gerçekleştirecek.

Ayrıca finans kuruluşları, uzaktan müşteri kabulüne ilişkin verileri düzenli olarak MASAK'a bildirmekle yükümlü olacak.

Finans kuruluşları üç ayda bir rapor sunacak

Yeni tebliğ kapsamında finansal kuruluşların raporlama yükümlülükleri de genişletildi.

Bankalar ve diğer finans kuruluşları, müşteri kabul süreçlerine ilişkin verileri üç ayda bir MASAK'a iletecek. Bunun yanı sıra müşterilerin vatandaşlık bilgisi, vergi mükellefiyeti ve benzeri statü değişiklikleri de sistemlere entegre edilerek düzenli şekilde bildirilecek.

Yetkililer, yeni düzenleme ile finansal sistemde şeffaflığın artırılmasının, dolandırıcılık girişimlerinin azaltılmasının ve yasa dışı para hareketlerinin daha etkin şekilde tespit edilmesinin hedeflendiğini belirtiyor. Yürürlüğe giren uygulamanın, bankacılık sektöründe dijital güvenlik standartlarını daha da yükseltmesi bekleniyor.