Banka hesapları üzerinden yapılan para transferlerinde yeni bir dönem başlıyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan düzenleme, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe giriyor. Kayıt dışı ekonomiyle mücadele amacıyla hazırlanan tebliğ, özellikle yüksek tutarlı işlemler için yeni kurallar getiriyor.
Yeni düzenlemeyle birlikte, 200 bin TL ve üzerindeki havale veya EFT işlemlerinde açıklama zorunluluğu uygulanacak. Ayrıca, bazı işlemlerde belge ibrazı da istenecek. Bu adımın amacı; kara para aklama, yasa dışı bahis, vergi kaçırma ve benzeri suçların önlenmesi.
200 Bin TL Üstü İşlemlerde Açıklama Şartı
Yeni yıl itibarıyla geçerli olacak düzenlemeye göre, artık “ödeme”, “borç” veya “para” gibi genel ifadeler açıklama kısmına yazılamayacak. Bankalar ve elektronik para kuruluşları, işlem sırasında kullanıcıdan transferin amacını seçmesini zorunlu tutacak.
Para transferi sırasında kullanılabilecek başlıca açıklama seçenekleri şunlar olacak:
-
Gayrimenkul alım ödemesi
-
Motorlu taşıt alım ödemesi
-
Borç verme veya borç ödeme
-
Hediye, bağış veya yardım
-
Vergi, harç veya resim ödemesi
-
Sigorta veya tazminat ödemesi
-
Avukatlık, danışmanlık veya müşavirlik ödemesi
-
Sağlık harcamaları
-
Kripto/dijital varlık işlemleri
-
Şans oyunları ve sosyal medya ödemeleri
Bu kategorilerin dışında kalan işlemler için “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik bir açıklama yazılması istenecek.
20 Milyon TL Üzerindeki İşlemlerde Belge Zorunluluğu
Yüksek meblağlı işlemler daha sıkı kontrol altına alınacak. 20 milyon TL’nin üzerindeki para hareketlerinde banka, işlemi gerçekleştirmek için resmi belge talep edecek.
Örneğin:
-
Konut alımlarında tapu senedi
-
Araç satışlarında noter satış belgesi
-
Mal ve hizmet alımlarında fatura
Bu belgeler sunulmadığı takdirde bankalar işlemi onaylamayacak. Aynı bankadaki kendi hesaplar arası transferler ve kamu kurumlarıyla yapılan işlemler gibi bazı kalemler istisna kapsamında olacak. Ancak istisna uygulamalarının suistimal edilmesi durumunda MASAK ilave denetimler ve yaptırımlar uygulayabilecek.
